时间差可能吞掉理财高收益

部分产品投资募集截止日与起息日之间空档期较大，投资资金基本上是按照活期或者通知存款计算。因此，投资者要尤其注意当中收益条款的时间陷阱。

陈女士在元旦前几天收到某银行发来的理财短信，称“有一款期限短、收益高的理财产品在限量销售，卖完为止”，于是她急急忙忙地到银行填表购买。元旦期间，她拿出理财协议细看才吃惊地发现，起息日是1月4日，也就是说买了将近一周的产品还没有开始计算收益。对此，她也只有认了这个“哑巴亏”。

据了解，每年的12月31日这一时点的资金量总是被所有银行看重，为了能使12月31日这一天的账面存款资金多些，银行纷纷拉高短期理财产品预期收益率，然而，部分产品投资募集截止日与起息日之间空档期较大，投资资金基本上是按照活期或者通知存款计算。因此，投资者要尤其注意当中收益条款的时间陷阱。由于客户自购买理财产品之日起，资金就会被锁定，所以一旦产品销售日与计息日的空档期被拉长，本来就一个多月的理财期限，看似较高的收益，其实也被摊薄了。

金融界网站金融产品研究中心人士提醒，跨年理财产品热销的同时，不少人往往忽略了细节。在选择跨年理财产品时，要关注所购买的理财产品什么时候开始计息，选择尽早开始计息的产品。而且也要关注产品的到期日，如果当时正好赶上春节，就很难找到对接的理财产品，这部分资金还是会闲置，整体计算下来并不划算。况且2012年市场进入“降息通道”的可能性加大，因此，建议适当选择期限较长的投资理财产品，空档期的影响也可以由此减小。

由于监管层已经要求银行停售30天以内的理财产品，银行滚动式理财产品将成新宠。目前，各家银行都推出了开放式滚动产品来替代超短期理财产品。这类产品以1天、7天、14天等期限为一个投资周期，若产品开放日投资者不赎回，则自动进入下一个投资周期;这类产品预期年化收益率在2%-4%，在交易时间内的工作日都可以随时赎回，方便对资金流动性要求高的客户。